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Insurance 2ALL

Centro de información sobre seguros

Respuestas claras sobre la cobertura, los costos y las reglas que rigen sus opciones.

Orientación educativa, no una cotización de póliza ni asesoría fiscal. La elegibilidad, los costos y los beneficios dependen de su plan, ubicación y circunstancias. Las fuentes de referencia se incluyen en cada tema.

Reglas de Medicare y de la cobertura suplementaria

¿Es el Plan G mejor que Medicare Advantage para quienes tienen ingresos fijos?

Estructura de costos de Medigap Plan G frente a Medicare Advantage
Regla o costoMedicare Original + Plan G estándarMedicare Advantage
Primas mensualesPrima de la Parte B + prima del Plan G; prima de la Parte D por separado si se inscribePrima de la Parte B + prima del plan; en algunas áreas hay planes con primas adicionales de $0
Deducible de la Parte BUsted paga el 100% del deducible de la Parte B; el Plan G estándar no lo cubreSe aplican los deducibles y costos compartidos específicos del plan
Costos compartidos de los servicios médicos cubiertosEl Plan G estándar generalmente paga el coseguro del 20% de la Parte B por los servicios cubiertos por MedicareLos copagos o el coseguro varían según el servicio, hasta el límite de gastos del plan para las Partes A/B
Acceso a proveedoresProveedores que aceptan Medicare; no todos los proveedores aceptan MedicareReglas de la red HMO/PPO; la cobertura fuera de la red depende del plan
Cobertura de medicamentos recetadosNo está incluida en el Plan G; por lo general, requiere una cobertura de la Parte D por separadoSuele estar incluida; verifique la lista de medicamentos cubiertos y la red de farmacias

Solo para el Plan G estándar; el Plan G con deducible alto tiene costos diferentes. Una prima de $0 no significa un costo total de $0. Las primas y los límites de gastos reales varían según el año, la ubicación y el plan.

Fuentes y lecturas adicionales

Explore la cobertura de Medicare con un asesor

Subsidios del Mercado de Seguros Médicos de la ACA y cálculos de impuestos

¿Puedo obtener un subsidio del Mercado de Seguros Médicos si trabajo por cuenta propia?

Ejemplo de cálculo de la prima mensual

Prima del plan de $600 − crédito fiscal de $400 para el que califica = prima mensual de $200.

Solo es un ejemplo, no una cotización ni una estimación de elegibilidad. Los deducibles y copagos son aparte; la ayuda real depende de las reglas vigentes del Mercado de Seguros Médicos y de su solicitud.

Fuentes y lecturas adicionales

Explore la cobertura individual y familiar

Comparaciones entre seguros dentales y planes de ahorro dental

¿En qué se diferencian los planes de ahorro dental del seguro dental tradicional?

Seguro dental tradicional vs. plan de ahorro dental
Regla o costoSeguro dental tradicionalMembresía de ahorro dental
Estructura de pagosPrimas + deducible aplicable y costos compartidos de los servicios cubiertosCuota de membresía + cargos del dentista con descuento; no es un seguro
Máximo anual / descuentosLímite anual ilustrativo de beneficios pagados por la aseguradora: $1,000–$2,000; algunas pólizas tienen límites distintos o no tienen límiteRango ilustrativo de descuentos anunciados: 10%–60%; depende del dentista y del procedimiento
Tratamientos mayoresLas coronas pueden estar sujetas a períodos de espera, exclusiones y límites de beneficiosSolo descuentos acordados; verifique el costo real de las coronas o los implantes
Ejemplo de cálculo de un tratamientoCon beneficios del 50% para servicios cubiertos, un cargo elegible de $1,000 podría dejarle $500 a su cargo, antes de aplicar el deducible y los límitesUn descuento del 20% sobre un cargo de lista de $1,000 deja $800 por pagar, sin incluir las cuotas de membresía
Reglas sobre proveedoresLos beneficios dentro y fuera de la red varían según la pólizaSolo dentistas participantes y procedimientos incluidos en el listado

Todos los montos y porcentajes son ilustrativos, no son cotizaciones ni beneficios garantizados. Un límite de beneficios del seguro limita lo que paga la aseguradora, no sus gastos de bolsillo. Compare la póliza real y la tabla de tarifas de la membresía.

Fuentes y lecturas adicionales

Consulte a un asesor sobre la cobertura dental

Cómo funcionan los seguros de grupo y los beneficios para empleados

¿Qué es un ICHRA y cómo beneficia a los empleados de pequeñas empresas?

Seguro de salud grupal vs. HRA de cobertura individual (ICHRA)
Regla o costoSeguro de salud grupalICHRA
Elección de coberturaEl empleador selecciona las opciones de planes grupalesLos empleados seleccionan una cobertura individual que cumpla con los requisitos o Medicare
Financiamiento del empleadorEl empleador comparte los costos de las primas; las reglas de aportación y participación varíanAsignación financiada al 100% por el empleador; sin límite federal anual de aportaciones
Aportación ilustrativa50% de una prima mensual de $600 = $300 del empleador + $300 del empleado; no es un mínimo universalAsignación de $300/mes = $3,600/año; los montos no utilizados se rigen por las reglas del acuerdo
Créditos fiscales del Mercado de Seguros MédicosLa cobertura del empleador que es asequible y cumple con el valor mínimo generalmente impide que el empleado reciba créditos fiscales para las primasAceptar una ICHRA impide recibir créditos por los mismos meses; una oferta que no sea asequible puede permitir rechazarla y recibir créditos
AdministraciónInscripción grupal, renovaciones y obligaciones aplicables de continuación de coberturaVerificación de cobertura y gastos, avisos a los empleados y reglas sobre categorías de empleados

Los ejemplos son únicamente cálculos aritméticos. Una ICHRA es un acuerdo de reembolso, no un seguro. Las pruebas de asequibilidad, las reglas sobre categorías de empleados, las obligaciones según el tamaño del empleador y los requisitos estatales requieren una revisión de cada caso.

Fuentes y lecturas adicionales

Explore los beneficios para pequeñas empresas

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