Cómo calificar para planes de salud de muy bajo costo

Encontrar un seguro de salud asequible parece imposible hasta que conoces el camino para acceder a una cobertura de muy bajo costo. ¿La verdad? Millones de estadounidenses califican para planes gratuitos o casi gratuitos a través de Medicaid y de la cobertura subsidiada del Mercado de Seguros Médicos de la ACA, pero la mayoría nunca presenta una solicitud. Según datos recientes, hasta el 40% de las personas inscritas en el Mercado con ingresos del 138–250% del nivel federal de pobreza pagan primas mensuales de $0–$100 al aprovechar los subsidios y las reducciones de costos compartidos disponibles. La diferencia entre «inasequible» y «gratis» muchas veces depende de saber para qué programa califica y cómo presentar la solicitud. Aquí le explicamos cómo explorar las opciones y conseguir una cobertura de muy bajo costo en 2026.

Puntos clave

• Medicaid ofrece cobertura gratuita a hogares con ingresos iguales o inferiores al 138% del nivel federal de pobreza (FPL) en 40 estados que ampliaron el programa (guías de pobreza de 2026, fuente: CMS)
• Los planes Plata subsidiados de la ACA con reducciones de costos compartidos cuestan $0–$100/mes para quienes tienen ingresos del 138–250% del FPL
• Los créditos fiscales para las primas limitan su aportación al 2.1–9.96% de los ingresos del hogar para quienes tienen ingresos de hasta el 400% del FPL

Resumen rápido: programas de cobertura de muy bajo costo de un vistazo

• Requisitos para Medicaid: Cobertura gratuita sin primas para quienes tienen ingresos de hasta el 138% del FPL (aproximadamente $21,597 al año para una persona en 2026).
• Planes Plata subsidiados de la ACA: El costo total más bajo (primas + deducibles combinados) para quienes tienen ingresos del 138–250% del FPL, con límites máximos de gastos de bolsillo de tan solo $500.
• Créditos fiscales para las primas: Disponibles para quienes tienen ingresos de hasta el 400% del FPL; limitan las aportaciones del hogar a la cobertura de salud a porcentajes de un solo dígito de los ingresos anuales.
• Reducciones de costos compartidos: Solo disponibles con los planes Plata; reducen considerablemente los deducibles y los gastos de bolsillo de los hogares con menores ingresos.
• Programas específicos de cada estado: Los programas Essential Plan ampliados de Nueva York y otros estados permiten que más personas accedan a cobertura de muy bajo costo, más allá de los requisitos mínimos federales.

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¿Qué niveles de ingresos realmente le permiten acceder a una cobertura de muy bajo costo?

Los ingresos de su hogar, medidos como porcentaje del nivel federal de pobreza (FPL), lo determinan todo: si cumple los requisitos para Medicaid, cuánto recibe en subsidios y cuáles serán sus gastos reales de bolsillo. Para 2026, el nivel federal de pobreza para un adulto solo es de $15,060, y para una familia de cuatro personas, de $31,200. Estas cifras no son al azar: son el punto de referencia que abre la puerta a programas de muy bajo costo. Entender dónde se ubica dentro de este rango es el primer paso fundamental.

El límite del 138% del FPL para Medicaid

Si los ingresos de su hogar son iguales o inferiores al 138% del nivel federal de pobreza, cumple los requisitos para Medicaid en los 40 estados y Washington D.C. que han ampliado el programa bajo la ACA. Para una persona, eso equivale aproximadamente a $21,597 al año; para una familia de cuatro personas, aproximadamente a $43,056. Medicaid es la opción más económica disponible: sin primas, sin deducibles y con costos compartidos casi nulos para la mayoría de los servicios. La solicitud es sencilla: puede presentarla ante la agencia de Medicaid de su estado o a través de HealthCare.gov, y la cobertura puede comenzar tan pronto como el primer día del mes siguiente.

Sin embargo, los estados que no han ampliado Medicaid tienen requisitos de elegibilidad más estrictos. En Texas, Florida, Georgia y otros 11 estados que no han ampliado Medicaid, el límite de ingresos para ser elegible suele ser del 30–65% del FPL, y la cobertura se ofrece únicamente a padres y madres con hijos, mujeres embarazadas o personas con discapacidades. Si vive en un estado que no ha ampliado Medicaid y sus ingresos superan estos límites tan reducidos, probablemente tendrá que explorar las opciones del Mercado de Seguros Médicos de la ACA.

El 250% del FPL: el «punto ideal» para los planes Plata subsidiados

Para los hogares con ingresos de entre el 138% y el 250% del FPL—aproximadamente de $21,600 a $37,800 para una persona—, los planes Plata subsidiados de la ACA con reducciones de costos compartidos ofrecen el menor costo total (sumando las primas y los gastos de bolsillo). La razón es la siguiente: los planes Plata ofrecen un valor actuarial del 70%, lo que significa que la aseguradora cubre el 70% de sus costos médicos y usted cubre el 30%. Pero las reducciones de costos compartidos disminuyen ese 30% que le corresponde pagar hasta tan solo 5%, al tiempo que mantienen su prima mensual cerca de cero o en cero. ¿El resultado? Una persona con ingresos del 150% del FPL podría pagar $0 de prima mensual y tener un máximo de gastos de bolsillo de solo $500—un costo muy bajo desde cualquier perspectiva.

“El seguro médico más económico en 2026 para la mayoría de los estadounidenses con ingresos bajos o moderados es Medicaid (gratuito para quienes tienen ingresos de hasta el 138% del FPL en los estados que ampliaron el programa) o un plan Plata subsidiado de la ACA con reducciones de costos compartidos (para quienes tienen ingresos de entre el 138% y el 250% del FPL).”

CoveredUSA, Investigación sobre seguros médicos, Las opciones de seguro médico más económicas en 2026

El límite máximo del 400% del FPL para los créditos fiscales para primas

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio ofrece créditos fiscales para primas a toda persona con ingresos de hasta el 400% del nivel federal de pobreza—aproximadamente $60,240 para una persona o $124,800 para una familia de cuatro personas en 2026. Si sus ingresos superan el 400% del FPL, aunque sea por un dólar, no podrá recibir subsidios del Mercado de Seguros Médicos y deberá pagar las tarifas completas sin subsidio, que suelen superar los $600 mensuales para la cobertura Plata. Dentro de este límite del 400%, la ACA limita la contribución de su hogar a las primas del seguro médico según una escala variable: del 2.1% al 9.96% de los ingresos anuales de su hogar, dependiendo de dónde se ubique exactamente dentro de ese rango.

¿Cuál es el impacto práctico? Una familia de cuatro personas que gana $75,000 (240% del nivel federal de pobreza, o FPL) podría recibir subsidios que reduzcan sus primas del Mercado de Seguros Médicos a aproximadamente $300–$400 al mes, mientras que esa misma familia con ingresos de $130,000 (416% FPL) pagaría las tarifas completas sin subsidios de $1,200+. La pérdida del subsidio es abrupta, pero si está por debajo del 400%, el cálculo del subsidio está a su favor.

¿Cómo reducen las reducciones de costos compartidos sus gastos de bolsillo?

Las reducciones de costos compartidos (CSR) son un beneficio poco conocido que muchas personas pasan por alto: solo están disponibles con los planes Plata, reducen considerablemente su deducible y su límite máximo de gastos de bolsillo, y puede acceder a ellas simplemente seleccionando un plan Plata en HealthCare.gov si cumple con los requisitos. Para los hogares con ingresos del 138–250% FPL, las CSR transforman un plan Plata estándar con un valor actuarial del 70% en una opción mucho más valiosa. Un plan Plata típico podría tener un deducible individual de $1,500; con las CSR, el deducible de ese mismo plan baja a $0–$250, según sus ingresos exactos.

Desglose de los niveles de CSR y límites máximos de gastos de bolsillo

La ACA define tres niveles de CSR según los umbrales de ingresos:

• 138–150% FPL (Plata mejorado / CSR-94): El valor actuarial aumenta al 94%; el límite máximo individual de gastos de bolsillo se fija en solo $500
• 150–200% FPL (CSR-87): El valor actuarial aumenta al 87%; el límite máximo individual de gastos de bolsillo se fija en $800
• 200–250% FPL (CSR-73): El valor actuarial aumenta al 73%; el límite máximo individual de gastos de bolsillo se fija en $1,300
• Por encima del 250% FPL: Se pierde la elegibilidad para las CSR; se aplican el valor actuarial estándar del 70% del plan Plata y los deducibles completos

¿Por qué es importante? Una familia de cuatro personas con ingresos del 175% FPL que recibe CSR-87 en un plan Plata podría pagar una prima mensual de $50 y tener un límite máximo familiar combinado de gastos de bolsillo de $1,600 al año. Esa misma familia con ingresos del 251% FPL (apenas $1 por encima del umbral de las CSR) perdería las CSR y tendría un límite máximo de gastos de bolsillo de $5,000+, sin ayuda para los costos compartidos. Por eso, mantenerse al tanto de estos umbrales exactos es fundamental para calificar para planes de muy bajo costo.

¿Qué documentos y comprobantes de ingresos necesita para calificar?

Cuando solicita Medicaid o cobertura del Mercado de Seguros Médicos a través de HealthCare.gov, el proceso depende de documentar los ingresos de su hogar. No tiene que dar una cifra perfecta: el sistema permite que haga una estimación, pero la precisión importa porque los subsidios se concilian con su declaración de impuestos real cuando la presenta. Estos son los documentos que facilitan el proceso de elegibilidad y le ayudan a obtener cobertura de muy bajo costo de inmediato.

Documentación de ingresos e impuestos

Lo más importante es el comprobante de ingresos del hogar, calculados como su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). La mayoría de las personas utiliza una de estas tres fuentes:

• Talones de pago recientes (si actualmente tiene empleo)
• Declaración federal de impuestos del año pasado (la más confiable para los ingresos anuales)
• Formularios W-2 o 1099 (si trabaja por cuenta propia o está entre empleos)

Si no tiene empleo o sus ingresos son inciertos, puede hacer una estimación, pero presente documentos de respaldo, como avisos de terminación de empleo o contratos de trabajo independiente, para justificarla. El IRS utiliza esta cifra de MAGI para conciliar su subsidio al momento de declarar impuestos, de modo que, si subestima considerablemente sus ingresos, podría tener que devolver parte de los subsidios cuando presente su declaración. Por el contrario, si sobreestima sus ingresos, recibirá un reembolso. Lo mejor es ser honesto.

Documentación de la composición del hogar y la ciudadanía

Debe incluir a todos los miembros del hogar: su cónyuge (si está casado) y sus dependientes fiscales (hijos y, en ocasiones, familiares adultos), porque sus ingresos cuentan para determinar su umbral de elegibilidad. Si algún miembro del hogar no es ciudadano ni nacional de EE. UU., deberá verificar su ciudadanía o estatus migratorio. Por lo general, los inmigrantes indocumentados no son elegibles para los subsidios del Mercado de Seguros Médicos de la ACA, pero podrían calificar para programas estatales de Medicaid en ciertos estados. Los residentes permanentes legales (titulares de una tarjeta de residencia o green card) y algunos titulares de visas sí califican para la cobertura del Mercado y los subsidios después de un período de espera de cinco años, según el tipo de visa.

Verificación de residencia y del período de inscripción

Debe ser residente de EE. UU. y estar presente en el país para inscribirse. Los documentos que podría necesitar incluyen:

• Comprobante de residencia en el estado (licencia de conducir, factura de servicios públicos, contrato de alquiler)
• Confirmación de elegibilidad para el período de inscripción (fechas de inscripción abierta o eventos de vida que califican)
• Documentos de respaldo para eventos que califican (aviso de terminación de empleo, contrato de alquiler, acta de nacimiento, certificado de matrimonio, sentencia de divorcio)

La mayoría de las personas se inscribe durante el período de inscripción abierta (de noviembre a enero de cada año), pero los eventos de vida que califican —pérdida de empleo, mudanza, nacimiento, matrimonio o pérdida de cobertura— dan acceso a períodos especiales de inscripción que permiten inscribirse durante todo el año.

¿Qué estados facilitan el acceso a planes de muy bajo costo?

No todos los estados siguen las mismas reglas. Los estados que ampliaron Medicaid y los que cuentan con amplios programas de subsidios facilitan mucho más el acceso a cobertura de muy bajo costo que los estados que no ampliaron el programa. Entender las opciones de su estado es esencial, porque la diferencia entre un plan de $0 y uno que no puede pagar puede depender por completo de dónde viva.

Estados que ampliaron Medicaid: la vía más fácil

Los 40 estados más D.C. que han ampliado Medicaid bajo la ACA cubren sin costo a los adultos con ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza (FPL). Esto incluye grandes centros de población como California, New York, Illinois, Pennsylvania, Texas y Florida. Si vive en un estado que ha ampliado Medicaid y sus ingresos están por debajo del umbral del 138%, Medicaid es su solución: solicítelo de inmediato a través de la agencia de Medicaid de su estado o en HealthCare.gov. El proceso es sencillo, la cobertura comienza pronto (a menudo el primer día del mes siguiente) y sus costos son nulos o casi nulos. Muchos estados que han ampliado Medicaid también permiten inscribirse en cualquier momento del año, lo que elimina la presión de los plazos anuales del período de inscripción abierta.

Estados que no han ampliado Medicaid y programas alternativos

En los estados que no han ampliado Medicaid (Texas, Florida, Georgia, Carolina del Sur, Misisipi, Alabama y otros), los requisitos de elegibilidad para Medicaid son mucho más estrictos. Texas, por ejemplo, solo cubre a padres y madres con ingresos inferiores al 19% del FPL, lo que deja a millones de personas con ingresos entre el 19% y el 138% del FPL sin la opción de Medicaid. Estos residentes deben recurrir a los planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA. ¿La buena noticia? Los subsidios están disponibles con los mismos umbrales de ingresos que en los estados que han ampliado Medicaid, por lo que una familia en Texas con ingresos equivalentes al 175% del FPL aún puede acceder a cobertura médica subsidiada con reducciones de costos compartidos a costos muy bajos. Sin embargo, la falta de Medicaid significa que menos hogares tienen acceso a una opción verdaderamente gratuita.

Algunos estados que no han ampliado Medicaid han creado alternativas. Por ejemplo, el Essential Plan de New York extiende la cobertura a adultos con ingresos de hasta el 200% del FPL, con primas de tan solo $0–$20 al mes: un programa estatal de muy bajo costo que va más allá de las reglas federales de Medicaid. Investigue los programas de su estado; podría encontrar oportunidades que desconocía.

¿Cuál es la forma más rápida de solicitar un seguro y comenzar a recibir cobertura?

Una vez que sepa que cumple con los requisitos, los plazos de inscripción son importantes. Si se le pasan las fechas límite o presenta la solicitud por el canal equivocado, corre el riesgo de quedarse sin cobertura durante un tiempo o de que se retrase su fecha de inicio. Entender los períodos de inscripción y el proceso de solicitud le ayuda a asegurar de inmediato una cobertura de muy bajo costo.

Período de inscripción abierta y períodos especiales de inscripción

El período de inscripción abierta suele extenderse del 1 de noviembre al 15 de enero de cada año. Durante este plazo, cualquier persona puede solicitar cobertura del Mercado de Seguros Médicos de la ACA o Medicaid (en la mayoría de los estados). La cobertura seleccionada durante la inscripción abierta comienza el 1 de enero. Si se le pasa esta fecha límite, tendrá que esperar hasta el año siguiente, a menos que reúna los requisitos para un período especial de inscripción (SEP).

Los eventos de vida que dan derecho a un período especial de inscripción incluyen:

1. Pérdida del empleo o cambios laborales
2. Mudanza a otro estado o domicilio
3. Nacimiento o adopción de un hijo
4. Matrimonio o divorcio
5. Pérdida de otra cobertura médica (incluso cuando deja de estar cubierto por el plan de uno de sus padres al cumplir 26 años)
6. Cambios significativos en la composición del hogar o en los ingresos

Cada evento abre un plazo de 60 días para la inscripción especial, lo que le permite inscribirse en cualquier época del año.

Consejo práctico: Si está desempleado o está perdiendo su empleo, presente su solicitud de inmediato. La pérdida del empleo da derecho a un período especial de inscripción y es una de las vías más comunes para acceder a una cobertura de muy bajo costo para adultos en edad laboral. Descubra cómo obtener un seguro médico sin empleo y encuentre cobertura durante los cambios de la vida.

Canales para presentar solicitudes y cómo puede ayudar Insurance 2ALL

Puede presentar su solicitud a través de varios canales:

• HealthCare.gov — el mercado federal, disponible en 39 estados (incluido Texas)
• Mercados estatales — California (Covered California), New York (NY State of Health), Florida y otros
• Agencias estatales de Medicaid — el departamento de salud de su estado tramita directamente las solicitudes de Medicaid

Cada vía es gratuita, pero el proceso puede resultar abrumador si es la primera vez que busca un seguro médico o si enfrenta barreras de idioma. Aquí es donde trabajar con un corredor de seguros como Insurance 2ALL marca la diferencia. Los corredores lo guían durante la solicitud, se aseguran de que no se le pasen las fechas límite, confirman que haya solicitado todos los subsidios y las reducciones de costos compartidos disponibles, y se encargan del papeleo sin costo adicional para usted. Para los hogares bilingües o cualquier persona que se sienta abrumada, la orientación personalizada de un corredor elimina obstáculos y garantiza que aproveche toda la ayuda económica disponible.

¿Cómo puede evitar los errores comunes que le impiden cumplir con los requisitos?

Muchas personas reúnen los requisitos para acceder a planes de muy bajo costo, pero se perjudican con errores evitables durante el proceso de solicitud. Estos son los errores que debe evitar.

Subestimar los ingresos u olvidar incluir a los miembros del hogar

El error más común: incluirse solo a usted cuando también debería incluir a su cónyuge y a sus dependientes fiscales. Los ingresos de todos los miembros del hogar cuentan para determinar si cumple con el límite de ingresos. Si olvida incluir a un cónyuge que gana $50,000, habrá declarado ingresos del hogar inferiores a los reales y correrá el riesgo de tener que devolver los subsidios al presentar sus impuestos. Del mismo modo, si sus ingresos cambian a mediados de año (por pérdida de empleo, aumento de sueldo o bonificación), es posible que deba actualizar su solicitud. HealthCare.gov permite actualizar sus ingresos anuales si cambian sus circunstancias; usar esta función evita pagos en exceso y garantiza que reciba el monto correcto del subsidio.

Ignorar si su estado ha ampliado Medicaid

Algunas personas suponen que todos los estados ofrecen Medicaid con el mismo nivel de ingresos. No es así. Si vive en Texas o en otro estado que no ha ampliado Medicaid y sus ingresos están entre el 19% y el 138% del FPL, Medicaid no está disponible para usted: debe usar el Mercado de Seguros Médicos. Por el contrario, si vive en un estado que ha ampliado Medicaid, no descarte Medicaid para pasar directamente a los planes del mercado. Medicaid no cobra primas y, a menudo, requiere menos trámites que la inscripción en el mercado.

Elegir planes Bronce en lugar de planes Plata cuando calificas para CSR

Es un detalle sutil, pero costoso. Los planes Bronce tienen primas más bajas, pero deducibles mucho más altos (a menudo de $5,000+). Si calificas para reducciones de costos compartidos (CSR, que solo se aplican a los planes Plata), un plan Plata con CSR siempre tendrá un costo total menor (prima + deducible + máximo de gastos de bolsillo) que un plan Bronce. Los planes Bronce solo tienen sentido para las personas con ingresos superiores al 250% del nivel federal de pobreza (FPL) que no califican para CSR y quieren minimizar sus primas. Para quienes tienen ingresos inferiores al 250% del FPL, Plata + CSR casi siempre es la mejor opción.

Cómo confirmar si califica antes de presentar su solicitud

Si no sabe si califica para una cobertura de muy bajo costo, no tiene que adivinar. Varias herramientas gratuitas le permiten consultar de antemano si califica y cuáles serían sus costos estimados antes de presentar una solicitud formal.

La calculadora de subsidios y las herramientas de evaluación de KFF

La Kaiser Family Foundation (KFF) mantiene la Calculadora de subsidios del Mercado de Seguros Médicos, una herramienta gratuita en la que ingresa su estado, edad, tamaño del hogar e ingresos. En segundos, le muestra las primas estimadas de los planes disponibles, el monto de su subsidio y sus costos totales de bolsillo. La herramienta es informativa y no le inscribe, así que no corre ningún riesgo al consultarla. Asimismo, HealthCare.gov incluye una herramienta de evaluación de elegibilidad en su página de inicio: responda unas cuantas preguntas rápidas y tendrá una idea preliminar de los programas para los que podría calificar.

Consulte con un corredor de seguros antes de presentar su solicitud

Muchos corredores de seguros (incluido Insurance 2ALL) ofrecen consultas gratuitas y sin compromiso. Un corredor puede revisar su situación específica —ingresos, tamaño del hogar, necesidades de salud y normas estatales— e indicarle exactamente qué programa ofrece el menor costo, qué planes se ajustan a sus necesidades médicas y para qué subsidios y reducciones de costos compartidos reuniría los requisitos. Esta consulta previa a la solicitud es especialmente valiosa para las personas con situaciones complejas:

• Varios empleos o ingresos variables
• Cambios de vida recientes (pérdida de empleo, mudanza, matrimonio, divorcio)
• Miembros del hogar indocumentados
• Barreras de idioma o inscripción en un seguro médico por primera vez
• Necesidades de salud específicas o requisitos de medicamentos recetados

Las aseguradoras pagan los honorarios del corredor, no usted, por lo que esta orientación experta no le cuesta nada por adelantado.

Conclusión

Calificar para planes de salud de muy bajo costo no es ningún misterio: es un proceso sistemático. Si los ingresos de su hogar están por debajo del 138% del nivel federal de pobreza, Medicaid es su solución, ya que ofrece cobertura sin primas y con costos compartidos mínimos. Entre el 138% y el 250% del nivel federal de pobreza (FPL), los planes Plata de la ACA subsidiados con reducciones de costos compartidos ofrecen el menor costo total, con límites máximos individuales de gastos de bolsillo de tan solo $500. Para quienes tienen ingresos de hasta el 400% del FPL, los créditos fiscales para las primas limitan su aportación al seguro médico al 2.1–9.96% de sus ingresos anuales, lo que hace que la cobertura del mercado sea asequible incluso con ingresos moderados. El proceso de solicitud es gratuito, los plazos son claros y hay ayuda disponible. El verdadero riesgo no es presentar la solicitud, sino esperar. Cada mes que pasa sin seguro le expone a posibles gastos de decenas de miles, y cada plazo de inscripción que deja pasar retrasa su cobertura varios meses. Comience por verificar su elegibilidad con una herramienta gratuita y luego presente su solicitud de inmediato durante el período de inscripción abierta o dentro del período correspondiente a un evento de vida que le permita inscribirse. Si no sabe qué programa se ajusta a su situación, comuníquese con Insurance 2ALL para recibir orientación personalizada—nuestros corredores atienden en inglés y español y llevan más de una década ayudando a las familias a encontrar cobertura de muy bajo costo que realmente funciona.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el ingreso máximo para calificar para un seguro médico subsidiado en 2026?

El ingreso máximo para calificar para cualquier subsidio de la ACA (créditos fiscales para las primas) es 400% del nivel federal de pobreza—aproximadamente $60,240 para una persona o $124,800 para una familia de cuatro en 2026. Si sus ingresos superan este límite aunque sea por un dólar, no califica para los subsidios del mercado y debe pagar las tarifas completas sin subsidio, que generalmente superan los $600 mensuales en planes de nivel intermedio. Sin embargo, si gana menos del 400% del FPL, califica para créditos fiscales para las primas que limitan la aportación de su hogar al 2.1–9.96% de sus ingresos, lo que podría hacer que la cobertura sea casi gratuita o muy asequible, según sus ingresos exactos.

¿Medicaid es gratuito en todos los estados?

Medicaid es gratuito en los 40 estados y Washington D.C. que han ampliado Medicaid bajo la ACA, y cubre a adultos que ganan hasta el 138% del nivel federal de pobreza, sin primas y con costos compartidos mínimos. En los estados que no lo han ampliado (Texas, Florida, Georgia, Misisipi, Alabama y unos 10 más), la elegibilidad para Medicaid es mucho más restrictiva y normalmente cubre solo a padres y madres, mujeres embarazadas y personas con discapacidad cuyos ingresos están por debajo del 30–65% del FPL. Si vive en un estado que no ha ampliado Medicaid y sus ingresos superan estos límites, Medicaid no estará disponible para usted, pero los planes subsidiados del mercado de la ACA siguen ofreciendo opciones asequibles. Consulte el programa de Medicaid de su estado en el sitio web del departamento de salud estatal o en HealthCare.gov para confirmar su elegibilidad.

¿Qué pasa si mis ingresos cambian después de inscribirme en un plan subsidiado?

Si sus ingresos aumentan o disminuyen considerablemente después de inscribirse, debe actualizar su solicitud lo antes posible. HealthCare.gov le permite informar cambios en sus ingresos durante todo el año. Si gana más de lo que estimó, actualizar su información evita que reciba un subsidio excesivo que deba devolver al presentar sus impuestos. Si gana menos, actualizarla le permite acceder de inmediato a ahorros adicionales mediante subsidios. Cuando presenta su declaración de impuestos, el IRS compara sus ingresos reales con los subsidios que recibió; si hay una diferencia, recibirá un reembolso o tendrá que devolver una parte. Mantener su solicitud actualizada evita sorpresas y garantiza que reciba la cantidad correcta de ayuda cada mes.