Planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA: niveles de cobertura y beneficios

Planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA: niveles de cobertura y beneficios

Última revisión: octubre de 2026

Elegir un plan del Mercado de Seguros Médicos de la ACA puede resultar abrumador cuando tienes que comparar cuatro niveles metálicos, cotizaciones de primas contradictorias y el temor a equivocarte. Esta es la realidad: alrededor de 23 millones de personas seleccionaron planes del Mercado de Seguros Médicos para 2026, aproximadamente un 5% menos que en 2025. Muchas familias todavía necesitan ayuda para entender qué nivel de cobertura se adapta a sus necesidades. ¿La buena noticia? Una vez que entiendes cómo funcionan los planes bronce, plata, oro y platino, elegir el adecuado se vuelve sencillo. Aquí tienes una guía completa sobre los niveles de cobertura del Mercado de Seguros Médicos de la ACA y los beneficios más importantes para tu familia.

Puntos clave

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• Los niveles metálicos representan cómo se dividen los costos entre lo que paga la aseguradora y lo que pagas tú: bronce 60/40, plata 70/30, oro 80/20, platino 90/10 (HealthCare.gov, 2026)
• Los planes plata permiten acceder a reducciones de costos compartidos (CSRs) que pueden elevar al 94% la parte que paga la aseguradora para las familias de bajos ingresos que cumplen los requisitos, por lo que son la opción más conveniente si calificas (HHS, 2026)

• Cómo entender los niveles metálicos: Bronce, plata, oro y platino representan el porcentaje de los costos de atención médica que cubre la aseguradora frente a lo que pagas tú, no diferencias en la calidad.
• Cómo funcionan los planes bronce: Las primas más bajas y los deducibles más altos; son más adecuados para familias sanas que prevén necesitar poca atención médica.
• Por qué los planes plata son la mejor opción para muchas personas: Los planes Plata ofrecen reducciones de costos compartidos para los hogares que reúnen los requisitos.
• Planes oro y platino: Costos mensuales más altos, pero gastos de bolsillo considerablemente menores; ideales para familias con enfermedades crónicas.
• Beneficios de salud esenciales: Todos los planes de la ACA deben cubrir 10 servicios exigidos por la ley federal, independientemente del nivel metálico.
• Subsidios y ayuda económica: Los créditos fiscales para las primas y las CSRs solo están disponibles a través del Mercado y dependen por completo de la verificación de ingresos.

¿Cuáles son los cuatro niveles metálicos de la ACA?

Los planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA se organizan en cuatro categorías metálicas —bronce, plata, oro y platino— según su valor actuarial, que es el porcentaje de los costos de atención médica que la aseguradora paga en promedio. El nivel metálico no refleja la calidad de la atención; todos los planes de la ACA deben cubrir los mismos 10 beneficios de salud esenciales independientemente del nivel metálico. La diferencia radica únicamente en cómo se comparten los costos: quién paga la prima, quién paga el deducible y quién cubre los copagos y el coseguro.

Piénsalo así: un plan bronce te asigna una mayor parte de los costos mediante deducibles y copagos más altos. Un plan platino transfiere casi todos los costos a la aseguradora, lo que significa que pagas menos de tu bolsillo, pero una prima mensual mucho más alta. Los planes plata, oro y platino se sitúan en la escala entre estos extremos. Esto importa porque el "mejor" plan no es el que tiene la prima más baja, sino el que se ajusta a tus gastos médicos previstos y al presupuesto de tu hogar.

Desglose del valor actuarial por nivel metálico

El valor actuarial es el concepto central de los niveles metálicos. Es un estándar federal que mide qué porcentaje de los costos de atención médica cubiertos paga el plan, en promedio, para una población. Este es el desglose:

• Bronce: La aseguradora paga el 60%, tú pagas el 40%
• Plata: La aseguradora paga el 70%, tú pagas el 30%
• Oro: La aseguradora paga el 80%, tú pagas el 20%
• Platino: La aseguradora paga el 90%, tú pagas el 10%

Estos porcentajes significan que, por cada $100 en servicios cubiertos, los afiliados a planes bronce pagan un promedio de $40, mientras que los afiliados a planes platino pagan solo $10. Sin embargo —y esto es fundamental—, estos son promedios. Tus gastos de bolsillo reales dependen de los servicios que uses, del deducible, los copagos y el coseguro de tu plan específico, y de si calificas para reducciones de costos compartidos en un plan plata.

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Los planes Plata ofrecen reducciones de costos compartidos para los hogares que reúnen los requisitos. Al revisar los planes, compare los costos anuales totales, incluidas las primas, los deducibles, los copagos y el coseguro.

¿Cómo funcionan los planes bronce y quiénes deberían elegirlos?

Los planes bronce son la opción más básica de cobertura de la ACA: ofrecen las primas mensuales más bajas a cambio de los deducibles y costos compartidos más altos. Obtén una cotización gratis para tu código postal. La contrapartida es clara: pagas menos al principio, pero pagarás más por cada consulta médica, prueba o medicamento recetado hasta alcanzar tu deducible.

Estructura de costos y deducibles de los planes bronce

Un plan de bronce típico tiene un deducible alto, a menudo de $5,000 a $9,000 para personas o de $10,000 a $18,000 para familias, que debe alcanzar antes de que el seguro comience a cubrir la mayoría de los servicios. Una vez que alcanza el deducible, generalmente paga un coseguro del 40% (el plan paga el 60%) por la mayoría de los servicios cubiertos. Los límites máximos de gastos de bolsillo para 2027 son de $12,000 para una persona y $24,000 para una familia. Estos límites se aplican a los servicios cubiertos dentro de la red; no incluyen las primas ni la atención no cubierta.

Los planes bronce también tienen la ventaja de ser compatibles con una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA). Todos los planes bronce son elegibles para una HSA, lo que significa que puedes apartar dinero antes de impuestos para pagar deducibles, copagos y ciertos otros gastos médicos. Para las familias que tienen la disciplina de aportar a una HSA, esto genera ahorros fiscales significativos y un respaldo para facturas médicas inesperadas.

¿Quiénes deberían elegir planes bronce?

Los planes bronce tienen sentido para tres tipos de familias. Primero: personas jóvenes y sanas que rara vez van al médico y quieren reducir al mínimo sus primas mensuales. Si tienes 25 años y no has tenido un problema de salud en años, pagar $300/mes por un plan bronce en lugar de $500/mes por uno oro podría ser la decisión adecuada. Segundo: familias cuyos ingresos están justo por encima del límite para recibir subsidios. Si ganas demasiado para calificar para créditos fiscales para las primas o reducciones de costos compartidos, las primas de los planes bronce mantienen tu gasto anual en seguros en un nivel manejable. Tercero: personas que pueden afrontar gastos de bolsillo más altos, pero priorizan pagos mensuales más bajos. Los contratistas independientes y dueños de negocios suelen estar en esta categoría.

Sin embargo, un plan bronce es no ideal si tu familia prevé necesitar atención médica regular, tiene enfermedades crónicas o incluye niños (que suelen necesitar visitas a centros de atención de urgencia). El deducible alto significa que pagarás el precio completo de la mayoría de los servicios médicos hasta alcanzarlo. Cuando llegan facturas inesperadas, a veces las familias dejan de recibir atención. Para quienes están explorando sus opciones de cobertura, comparar planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA con orientación experta ayuda a aclarar qué nivel metálico se ajusta a sus patrones reales de gasto en salud.

Por qué los planes plata son los más populares y qué debes saber sobre las reducciones de costos compartidos

Los planes Plata se sitúan en el punto medio de las categorías de metal. El atractivo de los planes Plata es una distribución de costos de 70/30 (la aseguradora paga el 70% y usted paga el 30%), deducibles moderados y, lo más importante: solo los planes plata permiten acceder a reducciones de costos compartidos. Si tus ingresos son de hasta el 250% del nivel federal de pobreza, las reducciones de costos compartidos (CSR) pueden aumentar el valor actuarial de un plan plata del 70% hasta el 94%, lo que lo hace mucho más asequible que un plan bronce, con deducibles más bajos.

¿Qué son las reducciones de costos compartidos y cómo funcionan?

Las reducciones de costos compartidos son una ayuda financiera federal que reduce su deducible, copagos y coseguro cuando elige un plan plata y cumple los requisitos según los ingresos de su hogar. Las CSR están no disponibles en los planes bronce, oro o platino; esto es fundamental. Si cumple los requisitos para una CSR pero elige un plan bronce, pierde por completo ese beneficio sin posibilidad de recuperarlo.

Hay tres niveles de CSR. Para las familias que ganan entre el 100–150% del nivel federal de pobreza, la parte que paga la aseguradora aumenta a 94%, lo que significa que usted paga solo el 6% en promedio. Para las familias con ingresos del 150–200% del nivel federal de pobreza (FPL), la aseguradora paga el 87% y usted paga el 13%. Para las familias con ingresos del 200–250% del FPL, la aseguradora paga el 73% y usted paga el 27%. Incluso en el nivel más alto de CSR (con un pago del 73% por parte de la aseguradora), un plan plata con CSR suele tener un gasto anual total menor que un plan bronce con un deducible de $6,000 y sin la protección de las CSR.

Los límites de ingresos varían según el tamaño del hogar y el estado. En los estados que ampliaron Medicaid, Medicaid ya cubre a las personas con ingresos de hasta el 138% del FPL, por lo que, generalmente, la elegibilidad para las CSR comienza por encima de ese nivel. En los estados que no ampliaron Medicaid, la elegibilidad para las CSR puede comenzar en el 100% del FPL. Durante el período anual de inscripción abierta, cuando solicite un plan, el mercado de seguros le mostrará exactamente para qué nivel de CSR cumple los requisitos según los ingresos de su hogar, y podrá ver el deducible, los copagos y los gastos de bolsillo estimados correspondientes antes de inscribirse.

Planes plata sin CSR: precio completo frente a planes bronce

Si los ingresos de su hogar son demasiado altos para cumplir los requisitos de las CSR, pagará la prima completa del plan plata sin ningún descuento en los costos compartidos basado en sus ingresos. En este caso, debe comparar con más cuidado el costo total del plan plata con el del plan bronce. Las primas promedio de los planes plata (antes de los subsidios) aumentaron hasta alcanzar niveles sin subsidios en 2026, y a las familias con ingresos más altos que pagan el precio completo podría resultarles atractiva la prima más baja de los planes bronce.

Sin embargo, incluso para quienes pagan el precio completo de un plan plata, el deducible y el coseguro más bajos (30% frente al 40% de los planes bronce) pueden hacer que el plan plata resulte más económico en general si utilizan servicios de atención médica. La clave es usar la herramienta de estimación de costos del mercado de seguros para comparar sus costos anuales totales (prima + deducible + copagos/coseguro previstos) entre los distintos planes, no solo las primas. Para las familias que consideran una cobertura de maternidad, evaluar las opciones de planes adecuadas ayuda a garantizar que la atención relacionada con el parto esté debidamente cubierta y cuente con una protección adecuada frente a los gastos de bolsillo.

Entienda los planes oro y platino: menores gastos de bolsillo para enfermedades crónicas

Los planes Oro y Platino representan el nivel de mayor costo de la cobertura del Mercado de Seguros Médicos de la ACA, pero para las familias con enfermedades crónicas, que toman varios medicamentos o que necesitan atención médica con frecuencia, no son un lujo: son una necesidad. Compara las primas y los gastos de bolsillo según los planes disponibles donde vives. Obtén una cotización gratis para tu código postal.

Planes oro: la distribución 80/20 y cuándo convienen económicamente

En un plan oro, la aseguradora paga el 80% de los servicios cubiertos y usted paga el 20%, además de su prima mensual. Los deducibles de los planes oro suelen oscilar entre $1,500 y $2,500 para una persona, una cantidad considerablemente menor que en los planes bronce o plata. Una vez que alcanza el deducible, paga un coseguro del 20% por la mayoría de los servicios cubiertos hasta llegar al máximo de gastos de bolsillo.

Si prevé gastos médicos considerables, compare los costos anuales totales entre las categorías de metal en lugar de elegir solo por la prima mensual. Obtén una cotización gratis para tu código postal.

Planes platino y diagnósticos catastróficos

Los planes Platino generalmente tienen primas más altas y costos compartidos más bajos. Compare los planes disponibles si prevé necesitar mucha atención médica. Los límites máximos de gastos de bolsillo para 2027 son de $12,000 para una persona y $24,000 para una familia. Estos límites se aplican a los servicios cubiertos dentro de la red; no incluyen las primas ni la atención no cubierta.

El nivel Platino también es la opción adecuada para las familias que prevén utilizar muchos servicios de farmacia especializada, acudir a múltiples consultas con especialistas o tener hospitalizaciones prolongadas. El coseguro más bajo (10% vs. 20%) permite acumular ahorros sobre miles de dólares en gastos anuales. Al manejar necesidades médicas complejas, contar con una cobertura de salud integral garantiza una atención coordinada y protección completa cuando las necesidades médicas aumentan inesperadamente.

¿Qué beneficios de salud esenciales cubren todos los planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA?

Independientemente del nivel de metal que elija, todos los planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA deben cubrir 10 beneficios de salud esenciales. Estos servicios no pueden excluirse ni limitarse solo porque eligió un plan Bronce. Las diferencias de cobertura entre los niveles de metal se aplican a los costos compartidos (deducibles, copagos y coseguros), no a si el beneficio está cubierto o no.

• Servicios de atención ambulatoria: Consultas médicas y atención de urgencia
• Servicios de emergencia: Sala de emergencias y ambulancia
• Hospitalización: Estancias hospitalarias y cirugías
• Atención de maternidad y del recién nacido: Embarazo, parto y atención posnatal
• Servicios de salud mental y tratamiento por consumo de sustancias: Terapia conductual, psiquiatría y tratamiento de adicciones
• Medicamentos recetados: Medicamentos genéricos y de marca
• Servicios y dispositivos de rehabilitación: Fisioterapia, terapia del habla, prótesis y sillas de ruedas
• Servicios de laboratorio: Análisis de sangre y pruebas de diagnóstico
• Servicios preventivos y de bienestar: Exámenes físicos anuales, vacunas, pruebas de detección del cáncer y anticonceptivos
• Atención dental y de la vista pediátrica: Para menores de 19 años (cubre consultas y exámenes de rutina)

Además, todos los planes de la ACA deben cubrir los servicios preventivos sin costos compartidos, es decir, sin deducibles, copagos ni coseguros. Esto incluye atención preventiva como exámenes físicos anuales, pruebas de detección del cáncer, vacunas y anticonceptivos. Esta protección se aplica a todos los niveles de metal, por lo que la atención preventiva es realmente gratuita.

Una aclaración importante: la atención dental y de la vista pediátrica está cubierta para los niños, pero la atención dental y de la vista para adultos generalmente no está incluida. Muchas familias compran planes dentales y de la vista por separado para cubrir esa necesidad. Estas opciones suplementarias complementan la cobertura de salud del Mercado de Seguros Médicos de la ACA para brindar una atención bucal integral.

Cómo funcionan los créditos fiscales para las primas y los subsidios en 2026

Los créditos fiscales para las primas pueden reducir su prima mensual si reúne los requisitos. Obtén una cotización gratis para tu código postal.

Requisitos de ingresos y cálculo de los subsidios

Usted reúne los requisitos para recibir créditos fiscales para las primas si los ingresos de su hogar se sitúan entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza (FPL). Para una familia de cuatro personas, el umbral de pobreza es de $32,150 según las pautas de 2025 utilizadas para la cobertura de 2026. Obtén una cotización gratis para tu código postal. El subsidio exacto que recibes depende de tus ingresos, el tamaño de tu hogar, tu edad y el segundo plan plata de menor costo disponible en tu área.

Así funciona: el mercado calcula una prima de "referencia", generalmente la del segundo plan Plata de menor costo en su código postal. Si esa prima de referencia es de $600/mes y su hogar puede destinar el 8.5% de sus ingresos a las primas, el gobierno cubre la diferencia. Este mecanismo significa que los subsidios aumentan o disminuyen automáticamente según el lugar donde viva (las primas de referencia varían según el estado y el código postal), el tamaño de su hogar y sus ingresos.

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Verificación de ingresos e interrupción de los subsidios

La regla más importante: debe informar al Mercado de Seguros Médicos cualquier cambio en los ingresos de su hogar o en el número de integrantes de su familia dentro de los 30 días posteriores al cambio. Si sus ingresos cambian durante el año y no lo informa, el monto de su subsidio podría ser incorrecto y podría tener que devolver dinero al presentar su declaración de impuestos. Si calculó ingresos menores a los reales, recibe un subsidio menor; si calculó ingresos mayores a los reales, debe devolver al IRS el excedente. Muchas familias recibieron facturas de impuestos inesperadas en años anteriores cuando ocurrió esto.

Para las familias cuyos ingresos cambian durante el período de cobertura, es esencial entender cómo se calculan los subsidios y cumplir con los requisitos de declaración de ingresos. La orientación de un experto ayuda a mantener correcto el monto de su subsidio y a evitar costosas multas tributarias.

Cómo elegir el plan ACA adecuado para las necesidades de su familia

Elegir el plan ACA adecuado depende de tres factores: sus gastos de atención médica previstos, su presupuesto mensual y su elegibilidad para recibir ayuda financiera. Estos pasos le ayudarán a decidir.

Paso 1: Determine los ingresos totales de su hogar y su elegibilidad para recibir subsidios

Comience por calcular los ingresos previstos de su hogar para el año de cobertura. Incluya todos los salarios declarados en formularios W-2, los ingresos por trabajo por cuenta propia, los ingresos por inversiones y otras ganancias. Visite HealthSeguros.org o el Mercado de Seguros Médicos de su estado y use su calculadora de ingresos para estimar el subsidio al que podría acceder. Esto le dará una idea inicial de cuánto puede pagar en primas mensuales.

Paso 2: Compare los planes según el costo total, no solo la prima

No se deje llevar por la prima más baja. Use la herramienta de comparación de planes del Mercado de Seguros Médicos para calcular sus gastos anuales totales de atención médica con distintos planes. Ingrese las consultas médicas, los medicamentos recetados, las citas con especialistas o los procedimientos que tenga previstos. La herramienta le mostrará los gastos totales de bolsillo (prima + deducible + copagos) de cada plan, teniendo en cuenta su subsidio. Elija el plan que reduzca al mínimo el costo total, no la prima.

Paso 3: Revise las redes de proveedores y la cobertura de medicamentos

Los planes bronce y plata pueden tener redes de proveedores más limitadas y listas de medicamentos cubiertos diferentes a las de los planes oro o platino. Si tiene un médico de preferencia o toma un medicamento específico, verifique que ese médico esté dentro de la red y que ese medicamento esté cubierto antes de inscribirse. Un plan con un deducible más bajo no sirve de nada si no cubre a su médico.

Paso 4: Dé prioridad a un plan plata si reúne los requisitos para las CSR

Si sus ingresos son lo suficientemente bajos para acceder a las reducciones de costos compartidos (menos del 250% del nivel federal de pobreza, o FPL), inscríbase en un plan plata. El beneficio de las CSR está disponible únicamente en los planes plata, y puede reducir considerablemente su deducible y sus copagos. Aunque un plan bronce tenga una prima más baja, un plan plata con CSR le permitirá ahorrar más en total si utiliza servicios de atención médica.

Limitaciones comunes de cobertura en el Mercado de Seguros Médicos de la ACA y cómo trabajar con asesores con licencia

Los planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA cubren los 10 beneficios de salud esenciales, pero varios servicios importantes quedan fuera de ese requisito. La atención dental y de la vista para adultos no está incluida; necesitará pólizas independientes. Los cuidados a largo plazo, los tratamientos de fertilidad (en muchos estados) y los audífonos tienen cobertura limitada o ninguna cobertura. La cobertura de medicamentos recetados varía según el plan y su lista de medicamentos cubiertos.

Aquí es donde contar con un asesor experto resulta invaluable. A través del El servicio gratuito de cotizaciones de Insurance 2ALL, puedes comunicarte con un asesor bilingüe con licencia que conoce los planes de tu estado, las necesidades de salud de tu familia y cómo estructurar la cobertura para minimizar los gastos de bolsillo. Los asesores de Insurance 2ALL no solo te ayudan a inscribirte; siguen disponibles después de la inscripción para responder preguntas sobre el uso de tu cobertura, problemas de facturación y la renovación anual, para garantizar que aproveches al máximo tu plan año tras año.

Para las familias cuyos ingresos son demasiado altos para recibir subsidios o cuyas necesidades de salud superan la cobertura del Mercado de Seguros Médicos de la ACA, es importante explorar todas las opciones disponibles. Entender todos los tipos de seguros y las opciones disponibles le ayuda a explorar planes grupales, coberturas a corto plazo o cobertura a través del empleador de su cónyuge. El objetivo es encontrar la solución adecuada para su situación particular.

Conclusión

Los planes del Mercado de Seguros Médicos de la ACA ofrecen una cobertura real y exigible por ley mediante cuatro niveles metálicos diseñados para adaptarse a distintos presupuestos y necesidades de atención médica. Obtén una cotización gratis para tu código postal. La clave para elegir correctamente no es escoger la prima más baja, sino comparar los costos anuales totales, confirmar el cálculo de tu subsidio y dar prioridad a los planes plata si calificas para reducciones de costos compartidos.

Todos los planes de ACA cubren los mismos 10 beneficios de salud esenciales, y los servicios preventivos siempre son gratuitos, independientemente del nivel metálico. Lo que varía es cómo se comparten los costos: cuánto tendrás que pagar de tu bolsillo por tus facturas médicas. Para la mayoría de las familias, la mejor opción es un plan plata con reducciones de costos compartidos (CSRs), si reúnen los requisitos, o un plan oro si las enfermedades crónicas requieren atención médica frecuente. Un plan bronce solo tiene sentido para hogares cuyos integrantes realmente gozan de buena salud o cuyos ingresos son demasiado altos para recibir subsidios.

El mejor siguiente paso es recibir orientación personalizada de un asesor con licencia que conozca los planes disponibles en su estado y la situación específica de salud y financiera de su familia. Obtenga una cotización gratuita y hable con un asesor bilingüe de Insurance 2ALL para comparar planes en paralelo, confirmar su elegibilidad para subsidios y asegurar la cobertura adecuada para su familia.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre los planes bronce y plata de ACA?

Los planes bronce y plata se diferencian en cómo se reparten los costos de atención médica entre tú y la aseguradora. En los planes bronce, la aseguradora paga el 60% de los servicios cubiertos y tú pagas el 40%, con deducibles más altos ($6,000–$9,000 para cobertura individual). En los planes plata, la aseguradora paga el 70% y tú pagas el 30%, con deducibles moderados ($3,500–$5,000 para cobertura individual). La mayor ventaja de los planes plata es la posibilidad de acceder a reducciones de costos compartidossi los ingresos de tu hogar están por debajo del 250% del nivel federal de pobreza, las CSRs pueden reducir considerablemente tu deducible y los gastos de tu bolsillo. Para las familias de menores ingresos, un plan plata con CSRs casi siempre tiene un costo anual total menor que un plan bronce. Los planes bronce son la mejor opción para personas sanas que prevén necesitar muy poca atención médica o para hogares de mayores ingresos que no reúnen los requisitos para las CSRs.

¿Puedo usar las reducciones de costos compartidos en planes bronce u oro?

No. Las reducciones de costos compartidos solo están disponibles en los planes plata. Esta es una norma federal sin excepciones. Si reúnes los requisitos para las CSRs según los ingresos de tu hogar, pero te inscribes en un plan bronce, oro o platino, no recibirás ningún beneficio de CSR ni podrás solicitarlo de forma retroactiva. Las CSRs pueden aumentar la parte que paga la aseguradora en un plan plata del 70% hasta el 94% para los grupos de menores ingresos, lo que reduce considerablemente tu deducible y tus copagos. Si reúnes los requisitos para las CSRs, la estrategia correcta siempre es inscribirte en un plan plata, aunque parezca tener una prima más alta que un plan bronce, porque el beneficio de CSR hace que tus gastos reales de bolsillo sean mucho menores.

¿Cómo sé si reúno los requisitos para recibir subsidios del Mercado de Seguros Médicos de ACA?

Los créditos fiscales para las primas y las reducciones de costos compartidos tienen diferentes requisitos de elegibilidad. Para una familia de cuatro personas, el nivel de pobreza es de $32,150 según las pautas de 2025 utilizadas para la cobertura de 2026. Obtén una cotización gratis para tu código postal. Sabrás exactamente para qué subsidio calificas cuando presentes tu solicitud en Healthcare.gov o en el Mercado de Seguros Médicos de tu estado durante el período de inscripción abierta. La solicitud pide los ingresos previstos de tu hogar para el año de cobertura, el tamaño del hogar y las edades de sus integrantes. El Mercado calcula tu subsidio basándose en el segundo plan plata de menor costo disponible en tu código postal. Importante: informa cualquier cambio en tus ingresos durante el año dentro de un plazo de 30 días para evitar recibir un subsidio mayor o menor al que te corresponde y terminar con una deuda de impuestos.